Cartão de crédito no exterior: como usar, taxas e mais!
O que você verá neste artigo:
Viajar para o exterior é uma experiência emocionante, mas também pode ser estressante, especialmente quando se trata de transações financeiras. O uso do cartão de crédito no exterior pode facilitar suas compras e pagamentos, mas também pode gerar incertezas e taxas desnecessárias.
Para evitar problemas, preparamos algumas dicas de como usar o cartão de crédito no exterior sem complicações. Confira!
Como usar cartão de crédito no exterior
Usar um cartão de crédito no exterior pode ser uma maneira conveniente e segura de fazer compras e pagamentos durante a viagem. No entanto, nem todos os cartões de crédito são aceitos em todos os países. Antes de viajar, verifique se o seu cartão de crédito é aceito no destino para onde você está indo. Além disso, é aconselhável entrar em contato com seu banco emissor para informá-los sobre suas viagens e evitar que seu cartão seja bloqueado por atividades suspeitas.
Ao usar seu cartão de crédito no exterior, é importante estar ciente das taxas cobradas, como o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), por exemplo. Algumas instituições financeiras podem cobrar uma taxa de conversão de moeda estrangeira, o que pode aumentar o custo de suas transações. Se possível, escolha um cartão de crédito que ofereça uma taxa de câmbio favorável ou que não cobre taxas adicionais por transações no exterior.
Na prática, o processo é o mesmo: você passa o cartão e paga pelo gasto após o fechamento da fatura. Tanto bancos físicos, como Itaú, Bradesco, Banco do Brasil e Santander, quanto bancos digitais, como Nubank, C6 Bank e Inter, oferecem cartões para uso internacional.
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Como saber se seu cartão é internacional e autorizado
Para fazer essa verificação e evitar surpresas desagradáveis durante a viagem, você pode entrar em contato com seu banco emissor ou verificar as informações disponíveis via site. Geralmente, cartões de crédito com as principais bandeiras, como Visa e Mastercard, são amplamente aceitos em todo o mundo.
Além disso, é aconselhável verificar se há algum limite de gastos em seu cartão de crédito. Alguns bancos podem impor restrições temporárias em transações no exterior como medida de segurança. Se você planeja fazer grandes compras ou pagar contas significativas durante sua viagem, entre em contato com seu banco com antecedência para garantir que seu cartão esteja autorizado para essas transações.
Para evitar bloqueios, avise seu banco de que o cartão será utilizado fora do país.
Taxas que podem ser cobradas para usar o cartão de crédito no exterior
Ao usar um cartão de crédito no exterior, é importante estar ciente das taxas que podem ser cobradas.
A taxa mais comum é o IOF, que foi reduzido de 6,38% para 5,38% no início de 2023. O imposto, que incide sobre compras no cartão de crédito no exterior, saques e transferências internacionais, será reduzido gradualmente até chegar a zero em 2028, segundo Decreto 11.153.
A redução do IOF para compras internacionais no cartão de crédito está prevista da seguinte forma:
| Valor cobrado | Período |
| 4,38% | 02/01/2024 – 01/01/2025 |
| 3,38% | 02/01/2025 – 01/01/2026 |
| 2,38% | 02/01/2026 – 01/01/2027 |
| 1,38% | 02/01/2027 – 01/01/2028 |
| Zero | A partir de 2 de janeiro de 2028 |
Além o IOF, também pode haver cobrança de:
Taxa de conversão de moeda estrangeira/taxa de câmbio: algumas instituições financeiras cobram uma taxa de conversão de moeda estrangeira ao fazer transações no exterior. Essa taxa é adicionada ao valor da compra e pode variar de acordo com o emissor do cartão.
Taxa de saque: ao sacar dinheiro no exterior usando seu cartão de crédito, seu banco pode cobrar uma taxa de saque. A mesma pode ser cobrada como uma porcentagem do valor sacado ou uma taxa fixa por transação.
Vantagens e desvantagens de usar cartão de crédito no exterior
Usar um cartão de crédito no exterior tem suas vantagens e desvantagens. Algumas das vantagens incluem:
- Conveniência: o cartão de crédito é fácil de transportar e usar durante a viagem, eliminando a necessidade de carregar grandes quantidades de dinheiro em espécie.
- Segurança: ao usar um cartão de crédito, você tem proteção contra fraudes e perda de dinheiro. Se o seu cartão for perdido ou roubado, você pode entrar em contato com seu banco emissor e solicitar o bloqueio do cartão para evitar o uso indevido.
- Benefícios adicionais: alguns cartões de crédito oferecem benefícios adicionais, como recompensas de viagem, acúmulo de milhas aéreas ou seguro de viagem. Verifique os benefícios oferecidos pelo seu cartão antes de viajar para aproveitar ao máximo sua experiência no exterior.
No entanto, também existem algumas desvantagens em usar um cartão de crédito no exterior:
- Cobrança de taxas: como mencionado anteriormente, usar um cartão de crédito no exterior pode resultar no pagamento de taxas, como mencionado anteriormente.
- Aceitação limitada: nem todos os estabelecimentos no exterior aceitam cartões de crédito. Em alguns países e áreas remotas, o pagamento em dinheiro pode ser a única opção disponível. Portanto, é sempre bom ter uma quantia razoável de dinheiro em espécie como backup.
O cartão pré-pago pode ser uma alternativa para realizar compras no exterior.
Alternativas para compra no exterior
Além do uso de cartões de crédito, existem outras alternativas de compra no exterior que podem ser úteis durante a viagem. Algumas dessas alternativas incluem:
Cartões de débito internacionais: os cartões de débito internacionais podem ser usados para fazer compras e saques em dinheiro no exterior. Verifique com seu banco se seu cartão de débito é aceito internacionalmente e se há taxas associadas ao seu uso.
Cartões pré-pagos: os cartões pré-pagos são carregados com uma quantia fixa de dinheiro antes da viagem e podem ser usados para fazer compras em estabelecimentos que aceitam cartões. Essa ferramenta oferece maior controle de gastos e não estão vinculados à sua conta bancária principal, o que pode ser uma vantagem em termos de segurança.
Dinheiro em espécie: ter uma quantia razoável de dinheiro em espécie é sempre uma boa ideia ao viajar para o exterior. Em alguns lugares, o pagamento em dinheiro pode ser a única opção disponível, e ter dinheiro em mãos pode ajudar em situações de emergência ou quando os cartões não são aceitos.
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Usar seu cartão de crédito no exterior pode ser uma maneira conveniente de fazer compras e pagamentos durante a viagem. Certifique-se de que seu cartão seja internacional e autorizado para uso no exterior, esteja ciente das taxas envolvidas e considere outras alternativas de pagamento, se necessário. Com essas dicas, você estará preparado para fazer transações sem complicações e aproveitar ao máximo sua experiência no exterior. Boa viagem!