6 dicas para aumentar seu score grátis com segurança

O score é uma ferramenta importante para quem precisa de crédito, seja para quitar dívidas, solicitar cartões de crédito ou adquirir bens financiados.

Na tentativa de melhorar essa pontuação, muitas pessoas caem em golpes e pioram sua situação financeira. Por isso, preparamos um conteúdo para que você conheça os mitos e verdades sobre o score, além de conhecer as melhores estratégias para aumentá-lo.

Para saber como aumentar score grátis, da forma correta e com segurança, continue a leitura.

O que é o score de crédito?

Antes de entender como aumentar sua pontuação de crédito, é importante compreender o que é o score e como ele funciona. 

O score de crédito é um indicador que varia de 0 a 1000 e reflete a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia nos próximos 6 meses. Essa pontuação é utilizada pelas instituições financeiras e empresas na análise de crédito, quando o consumidor solicita empréstimos, financiamentos ou cartões de crédito.

A pontuação do score é dividida em quatro faixas:

Pontuação	Status	Probabilidade de conseguir crédito
De 0 a 300 pontos	Alta probabilidade de inadimplência	Baixa
De 301 a 500 pontos	Probabilidade de inadimplência razoável	Baixa
De 501 a 700 pontos	Baixa probabilidade de inadimplência	Média
De 701 a 1000 pontos	Probabilidade muito baixa de inadimplência	Alta

Esse sistema existe para que as instituições possam medir o risco de emprestar dinheiro. Quanto maior a pontuação, maior a evidência de que o solicitante do crédito é bom pagador e de conseguir taxas e prazos de pagamento melhores.

Por outro lado, quem tem pontuação menor tem mais dificuldade de conseguir crédito em melhores condições. Imagine, por exemplo, que seu amigo pede dinheiro emprestado e diz que te pagará em 2 meses. Se você soubesse que ele deve para outras pessoas e que não te pagará, emprestaria mesmo assim?

A consulta ao sistema de score é uma forma de as empresas que concedem crédito se protegerem contra a inadimplência de pessoas que não são boas pagadoras.

Como consultar seu score

Você pode consultar seu score a qualquer momento e de forma gratuita através do site clicando em “Consultar CPF e Score grátis”.

Também é possível consultar sua pontuação atual através do aplicativo oficial do Serasa que pode ser encontrado tanto na Play Store quanto na App Store.

Mitos e verdades sobre aumento de score

Existem muitas informações equivocadas sobre como aumentar o score de crédito. Vamos esclarecer alguns mitos e verdades:

CPF na nota aumenta o score

Mito. Muitas pessoas acreditam que inserir o CPF na nota fiscal pode aumentar o score de crédito, mas isso não é verdade. O CPF na nota não é considerado pelas agências de proteção ao crédito na análise do score. Portanto, essa prática não tem influência sobre a pontuação da pontuação.

Transferir dinheiro via pix aumenta o score

Outro mito comum é acreditar que o uso do Pix pode aumentar o score de crédito. Na realidade, fazer transações via Pix não aumenta diretamente a pontuação do score. No entanto, a longo prazo, o pagamento à vista, que pode ser feito por meio do Pix, pode influenciar positivamente no score, pois demonstra bons hábitos financeiros.

Existe um aplicativo para aumentar o score

Mito. Não existem aplicativos mágicos que possam aumentar automaticamente o score de crédito. A forma padrão para aumentar o score é pagando as contas em dia e mantendo uma boa saúde financeira. Portanto, desconfie de aplicativos que prometem aumentar seu score de forma rápida e fácil.

Existem empresas que aumentam o score

Mito. Não existem empresas que possam aumentar o score de forma automática e rápida. Essa é mais uma informação falsa divulgada por golpistas. Empresas que prometem aumentar seu score de forma milagrosa estão enganando os consumidores. É importante desconfiar da reputação de empresas que oferecem esse tipo de serviço.

Para se proteger de golpes, tenha em mente que:

• O Serasa não recebe pagamentos para aumentar o score. Ou seja, jamais pague uma empresa para aumentar seu score;
• Outras pessoas não conseguem influenciar sua pontuação;
• Apenas o Serasa fornece informações seguras sobre seu score. Jamais pague por “consultorias de score” (elas, simplesmente, não existem).

Cadastro Positivo aumenta o score

Verdade. O Cadastro Positivo funciona como um currículo financeiro que vai além da situação atual do consumidor e mostra o histórico de pagamentos, feitos e em aberto. Portanto, ao fazer parte deste Cadastro, os credores conseguem consultar mais informações para avaliar a probabilidade de inadimplência de uma pessoa.

Vale dizer que o cadastro no portal é gratuito e pode ser feito pelo próprio consumidor através do site oficial. Essa é uma ferramenta importante para quem deseja saber como aumentar score.

A W1 trabalha com aumento de score de crédito?

Não, a W1 não trabalha com aumento de score de crédito. Conforme dito anteriormente, nenhuma empresa tem a capacidade de aumentar a pontuação de score. 

Como aumentar score grátis e com segurança

Agora que desvendamos alguns mitos, vamos compartilhar dicas reais para que você saiba como aumentar score: 

Organize suas finanças

Antes mesmo de ter um plano para quitar suas dívidas, é necessário que você entenda como está usando seu dinheiro e como não contrair novas dívidas. Para isso, é necessário:

• Mapear sua renda para entender quanto dinheiro entra;
• Mapear todos os seus gastos para descobrir quanto dinheiro é gasto.

Ao fazer isso, será possível descobrir qual é o seu padrão de vida – que muitas vezes está acima do ideal – e ter uma visão geral para entender como gastar menos do que ganha. Esse mapeamento pode te mostrar como reduzir gastos fixos e variáveis de forma rápida e planejada, colaborando para reduzir a chance de aumentar o endividamento.

Esse levantamento pode ser feito através de planilhas ou aplicativos. Caso seus gastos sejam influenciados por outras pessoas (cônjuge, filhos, pais), é necessário incluir os envolvidos e desenhar um orçamento familiar.

>> 8 passos para ter um orçamento familiar que funciona

Tenha um plano para quitar suas dívidas

Ao saber exatamente quanto ganha e quanto gasta, é necessário listar todas as contas em aberto para traçar um plano de quitação efetivo. Para isso: 

• Faça um levantamento de todas as suas dívidas, incluindo saldo devedor atual, taxas de juros, parcela mensal e credores;
• Entenda quais são dívidas com taxas de juros maiores e quais tem o maior valor mensal de parcela;
• Procure os credores para renegociar suas dívidas.

Após descobrir o valor negociado para quitação, reavalie seu orçamento e poupe tanto para quitar as pendências pagando o mínimo de juros quanto para formar uma reserva que te ajude evitar novas dívidas caso haja emergências. Talvez seja necessário aumentar sua renda para que isso se torne possível.

Visto que não existe um plano de quitação que funcione para todos os casos, o ideal é ter uma estratégia personalizada para sua situação. 

Através de um bom planejamento financeiro pessoal, é possível se organizar financeiramente e aumentar seu score como resultado dessa organização. Ainda assim, isso leva tempo e depende exclusivamente dos bons hábitos financeiros da pessoa em questão, não de uma empresa específica.

>> 6 dicas para começar sua organização financeira hoje!

Pague suas contas em dia

Um dos fatores mais importantes para quem quer saber como aumentar score é pagar suas contas em dia. Isso inclui não apenas as contas de serviços básicos, como água, luz e telefone, mas também parcelas de empréstimos, financiamentos e cartões de crédito. Manter um histórico de pagamentos pontuais é essencial para melhorar sua pontuação.

Mantenha seu cadastro atualizado no Serasa

Manter seu cadastro atualizado no Serasa é fundamental para garantir que as informações utilizadas na análise do score sejam corretas. Verifique se seus dados pessoais, como endereço e telefone.

Além disso, ter o Cadastro Positivo ativo no Serasa pode ajudar no aumento do score.

Evite solicitar crédito em excesso

Solicitar crédito em excesso pode impactar negativamente seu score de crédito. Isso ocorre porque cada vez que você solicita crédito, uma consulta é registrada em seu histórico, o que pode indicar maior risco de inadimplência. Portanto, avalie suas reais necessidades antes de solicitar crédito.

Tenha paciência

Agora que você sabe como aumentar score, é importante ter em mente que este não é um processo rápido. Leva tempo e esforço para melhorar sua pontuação. Portanto, tenha paciência e continue mantendo bons hábitos financeiros. Com o tempo, você verá sua pontuação melhorar.

Lembre-se, cada situação financeira é única e o score de crédito não é o único fator considerado pelas instituições financeiras na análise de crédito. Portanto, mantenha uma boa saúde financeira de forma geral e sua pontuação de crédito tende a melhorar.