Saiba como fazer o dinheiro render em 7 passos!
O que você verá neste artigo:
Viajar mais, comprar a casa dos sonhos, trocar de carro, pagar a educação dos filhos: o desejo da maioria das pessoas é saber como fazer o dinheiro render para ter mais tranquilidade financeira e realizar diversos sonhos.
Entretanto, esta é uma tarefa que exige organização, paciência e muito planejamento. Assim sendo, é necessário criar estratégias para fazer com que o dinheiro trabalhe por você, gerando renda através de bons investimentos.
Ficou interessado em saber como fazer seu dinheiro render? Neste conteúdo você aprenderá a organizar melhor suas finanças e conhecerá dicas estratégicas para ter mais controle financeiro.
Entenda como fazer o dinheiro render
Para saber como fazer o dinheiro render é necessário ter uma visão completa de sua vida financeira. Conquistar boas rentabilidades além de apenas investir e ter retorno financeiro.
1. Faça um planejamento financeiro
Investimento é uma árvore. Planejamento é uma floresta.
Investir é uma pequena parte do planejamento e é diretamente influenciada por diversos fatores como, por exemplo:
- Organização financeira pessoal;
- Planejamento sucessório;
- Planejamento financeiro focado em conquista de objetivos;
- Planejamento para aposentadoria/independência financeira;
- Planejamento tributário com estratégias do mercado financeiro;
- Blindagem patrimonial;
- Blindagem pessoal;
- Estratégias para aquisição de bens.
Sem um bom planejamento financeiro, é comum fazer investimentos em desacordo com seus objetivos e perder dinheiro. Esse é o típico caso em que alguém faz uma aplicação em um ativo que trava seu dinheiro durante 3 anos por acreditar que está “rendendo bem” e se prejudica porque precisa resgatar antes desse período, por exemplo.
O planejamento financeiro pessoal é a melhor maneira de ter uma visão completa sobre sua vida financeira. Desse modo, você consegue se preparar antes de investir.
2. Elabore seu orçamento pessoal mensal
O orçamento pessoal é uma das ferramentas mais importantes para definir como fazer o dinheiro render. Ele será a base para sua tomada de decisão e responderá perguntas como “será que posso comprar isso?” ou “quanto vou investir neste mês?”.
Anotar todos os ganhos e gastos permite que você saiba exatamente para onde seu dinheiro está indo. Além disso, você tem mais controle sobre onde pode investir ou gastar mais em cada mês.
Um bom orçamento é composto pela renda, investimentos e gastos bem como pelas metas para todas estas categorias. Assim, você poderá atualizá-lo ao longo do mês e comparar a realidade com as metas estabelecidas para entender o quanto ainda pode gastar ou se recebeu tudo que lhe era devido.
3. Abra conta em uma corretora de valores
Os bancos priorizam a oferta de investimentos da própria instituição. Ou seja, ao investir no seu banco, você não tem acesso a investimentos de outras instituições. Como fazer o dinheiro render se você fica refém do que seu banco tem a oferecer? Isso é extremamente prejudicial e limitado.
O ideal é abrir conta em uma corretora de valores. A corretora é uma plataforma onde investimentos das mais diversas instituições são ofertados. Quer saber mais? Aproveite para ler nosso artigo sobre!
>> Corretora de valores para iniciantes: tudo que você precisa saber!
4. Faça uma reserva de emergência
Antes de pensar em como fazer o dinheiro render, é fundamental criar uma reserva de emergência para garantir a segurança de seus futuros investimentos. Afinal, como o dinheiro renderá se você resgatá-lo em um momento de oscilação negativa? O imprevistos não esperarão seu investimento estar em alta para acontecer.
A reserva de emergência precisa ter um saldo equivalente de 6 a 12 meses dos seus gastos pessoais. É possível construir essa reserva com tempo e dedicação, tendo em mente que uma parte dos valores precisará ser alocado em investimentos com foco em alta liquidez (resgate imediato) e a outra poderá ser aplicada em investimentos com foco em rentabilidade (que normalmente sofrem maiores oscilações ou tem baixa liquidez).
O importante é ter dinheiro para te salvar na hora de imprevistos e emergências. Dessa forma, você segue sua vida preparado para situações inesperadas e com mais segurança financeira.
5. Aprenda a economizar de forma constante
Com todas as dicas acima, saber como fazer o dinheiro render não parece tão difícil, certo?
Separe uma quantia do seu orçamento mensal para economias e investimentos todos os meses. Assim, você sempre terá mais capital e seu dinheiro começará a render mais.
>> Confira 6 dicas para guardar dinheiro a partir de hoje!
Independente do valor a ser poupado, a constância é fundamental para que você colha os benefícios dos juros compostos. Lembre-se: o fator determinante para que seu dinheiro se multiplique é o tempo.
Imagine que duas pessoas querem se aposentar aos 60 anos, porém uma tem 20 anos e outra tem 50. O que a pessoa de 20 anos tem a mais em relação à de 50? Tempo. Ela pode investir muito menos dinheiro por muito mais tempo. Enquanto isso, a pessoa de 50 precisará investir um montante alto em 10 anos para alcançar seu objetivo e compensar o tempo perdido.
6. Conheça seu perfil de investidor(a) antes de escolher os investimentos
Não existe o “melhor investimento” ou um que sirva para todo mundo. Isso acontece porque cada pessoa tem um perfil de investidor, também conhecido como suitability. São eles:
- Conservador: preza por segurança e constância na rentabilidade dos investimentos;
- Moderado: procura equilibrar sua carteira com ativos que tragam mais segurança e outros focados em rentabilidade;
- Arrojado: se expõe à riscos e à volatilidade do mercado para investir em ativos que possuem maior rentabilidade. Sabe que quanto maior o risco, maior a chance de retorno.
Ao abrir conta em uma corretora de valores, o preenchimento do suitability é a primeira coisa a ser feita para evitar que o investidor faça aplicações que vão contra seu perfil.
Imagine um cenário em que uma pessoa conservadora faz um investimento arrojado. No primeiro instante em que o ativo desvalorizar, o investidor se desespera por entender que está “perdendo dinheiro” e resgata seu investimento no momento errado, concretizando a perda.
Para aqueles que querem saber como fazer o dinheiro render, é fundamental entender que cada pessoa tem suas particularidades e objetivos. Por isso, saber qual é o seu perfil de investidor é necessário para entender onde e como investir para ter os melhores resultados.
7. Invista e acompanhe os resultados
Como fazer o dinheiro render é o foco principal, após organizar sua vida financeira e conhecer seu perfil de investidor(a), é importante escolher investimentos que estejam de acordo com sua realidade e objetivos financeiros. Para tal, você deve considerar:
- Valor de aplicação inicial;
- Valor mínimo de aplicação;
- Liquidez;
- Risco da instituição financeira que emitiu o investimento (também conhecido como rating);
- Categoria (se renda fixa ou variável);
- Rentabilidade histórica;
- Composição do ativo.
Para ter a carteira de investimentos elaborada por um especialista, você pode falar com o assessor de uma consultoria de investimentos.
>> Como funciona uma consultoria de investimentos?
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