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W1 Consultoria Financeira 14 de novembro de 2022

Passo a passo completo para juntar milhas no cartão de crédito

juntar milhas no cartão de crédito

Apesar de popular, milhas e pontos ainda causam grande confusão entre a maioria das pessoas que utilizam cartão de crédito.

Diferente do que o senso comum diz, centralizar o pagamento de contas no cartão pode trazer diversos benefícios e o acúmulo de pontos é um deles.

Quer saber como juntar milhas no cartão de crédito de forma prática? Então acompanhe o artigo!

Milhas e pontos: qual é a diferença?

Antes de tudo, é importante entender que os emissores e operadoras de cartão criam programas de incentivo para fidelizar seus clientes e fazê-los usar o cartão continuamente.

A partir disso, nascem os programas de fidelidade que possuem diversos benefícios, incluindo pontos e milhas.

Pontos são recompensas de programas de fidelidade. O valor gasto através do cartão é transformado em uma pontuação que pode ser usada para economizar na compra de novos itens.

Achou confuso?

Imagine que uma pessoa tem um cartão de crédito com programa de fidelidade que dá 1 ponto a cada 1 dólar gasto, por exemplo.

Significa que, todas as vezes que essa pessoa fizer um pagamento através do cartão que tenha valor equivalente a 1 dólar, ela terá 1 ponto.

À medida que os pontos se acumulam, eles podem ser usados para compra de eletrodomésticos, passeios, roupas, perfumes… e viagens!

Milhas e pontos são a mesma coisa, porém os pontos utilizados para a compra de viagens são chamados de milhas.

Se seu objetivo é juntar milhas no cartão de crédito e viajar, o ideal é utilizar bons programas de milhagem (programas de fidelidade focados em milhas).

>> Descubra como viajar com sua família todo ano!

juntar milhas no cartão de crédito

Ao juntar milhas no cartão de crédito, seus gastos geram pontos que te farão economizar em viagens!

Como juntar milhas no cartão de crédito

1) Antes de escolher o cartão, descubra se é possível juntar milhas

Nem todo cartão de crédito gera milhas. 

Antigamente, para ter acesso a programas de milhagem e conseguir juntar milhas no cartão de crédito era necessário comprovar alta renda.

Hoje o mercado está cada vez mais democrático e já existem cartões mais básicos que dão acesso a esse programas, inclusive convertendo o ponto por real gasto (ao invés de dólar gasto).

Vale ressaltar que as bandeiras de cartão (Visa, Mastercard, Elo, etc) possuem programa de fidelidade próprios. 

Ou seja: caso seu cartão não possua um programa de fidelidade específico, é possível utilizar o programa da bandeira.

2) Avalie a relação ponto por dólar/real

A variação de pontos por dólar/real gasto é muito grande. Lembre-se: quanto mais pontos por dólar ou real, melhor.

Avalie qual cartão oferece mais milhas por real/dólar gasto e em quais programas elas podem ser usadas.

3) Concentre os gastos no cartão de crédito

O cartão de crédito não precisa ser um vilão.

Apesar de óbvio, para juntar milhas no cartão de crédito é necessário utilizar o cartão de crédito com frequência.

O mais importante para evitar problemas financeiros decorrentes do uso do cartão é ter um orçamento definido para saber o quanto irá gastar e não extrapolar os limites.

>> Orçamento na prática: como fazer uma planilha de gastos + planilha para download

Vale a pena pagar boletos e contas em geral no cartão para juntar mais milhas. Quanto mais gastos você concentrar neste meio de pagamento, melhor.

Desenvolva maturidade financeira e use o cartão a seu favor.

>> Como controlar gastos no cartão de crédito: 5 dicas para conseguir!

4) Compre em lojas credenciadas ao programa de fidelidade escolhido

Todos os programas de milhagem contam com uma rede de lojas parceiras. 

Dessa forma, é possível acumular pontos pela compra e por pagar com o cartão de crédito vinculado ao programa.

5) Fique atento ao regulamento

Os programas de fidelidade possuem um regulamento que especifica todas as condições e regras para uso das milhas. 

“Quanto vale uma milha?”

“Onde posso usar?”

“Quando as milhas expiram?”

Todas essas perguntas só podem ser respondidas pelo regulamento do programa escolhido.

Como resgatar as milhas?

É muito importante acompanhar o programa de milhas para conferir quanto já foi acumulado e comparar com a quantidade necessária para viajar.

A maioria dos programas de fidelidade tem pontos e milhas que expiram, então é necessário ter em mente qual é a data limite para utilizar as milhas e não deixar que elas expirem.

Após atingir o limite mínimo, as milhas já podem ser transferidas para o programa da companhia aérea escolhida ou para outras plataformas de pontos. Citaremos alguns exemplos mais adiante.

Caso não haja interesse em utilizar as milhas e elas estejam prestes a expirar, existe a possibilidade de vendê-las.

juntar milhas no cartão de crédito

Não deixe suas milhas expirarem: conheça as regras do programa de fidelidade do cartão!

Vale a pena vender milhas?

É possível juntar milhas no cartão de crédito e vendê-las.

O processo para vender milhas é mais simples do que parece.

Basta acessar um site que permita a venda dos pontos, realizar o cadastro e fazer a oferta.

A oferta passa por uma análise e, após ser aprovada, a própria plataforma fica com as milhas à disposição para que seus outros usuários que têm interesse em comprar passagens possam utilizá-las.

Essa é uma estratégia inteligente para não deixar as milhas expirarem.

Vale a pena pagar anuidade para juntar milhas no cartão de crédito?

Não existe uma resposta genérica para essa pergunta.

A depender do programa escolhido, será necessário pagar a anuidade para juntar milhas no cartão de crédito e ter acesso a outros benefícios como sala VIP em aeroportos, por exemplo.

Caso considere contratar algum programa que cobre anuidade, os principais questionamentos para determinar se vale a pena são:

  • “A economia que terei é maior do que o valor da anuidade?”
  • “Eu realmente vou usar minhas milhas? Como vou me programar para não deixá-las expirarem?”
  • “Caso eu não as use, por quanto poderia vender?”

Independentemente disso, sempre procure negociar a anuidade para pagar o mínimo possível.

Quais são os programas de fidelidade mais famosos do país?

Se você quer saber por onde começar a juntar milhas no cartão de crédito, conhecer estes programas pode te ajudar.

Os programas mais famosos, no Brasil, são:

Mastercard Surpreenda, da Mastercard

O Mastercard Surpreenda soma 1 ponto em todas as transações feitas com cartões Mastercard de débito, crédito ou pré-pago de qualquer valor.

Esta pode ser uma opção para quem tem algum cartão da bandeira e não quer gastar tempo para pesquisar e comparar planos.

Em contrapartida, os pontos podem ser utilizados para obter descontos, mas não para adquirir produtos.

>> Clique e visite o site oficial

Livelo

O programa da Livelo tem parceria com vários bancos (Banco do Brasil, Bradesco, Next, Digio) e oferece tanto a possibilidade de utilizar os pontos para compra de produtos quanto de transformá-los em milhas para viajar.

>> Clique e visite o site oficial

Iupp, do Itaú

O programa Iupp, que substituiu o antigo Sempre Presente, é gratuito e está disponível para clientes e não clientes do Itaú.

Os pontos acumulados podem ser trocados por milhas em clubes como TudoAzul, Smiles, LATAM Pass e Tap, produtos e cashback.

 >> Clique e visite o site oficial

Esfera, do Santander

Através de compras no cartão de crédito do Santander, tanto em débito quanto em crédito, é possível acumular pontos e trocar por descontos em lojas parceiras, milhas, cashback e outros pagamentos.

>> Clique e visite o site oficial

Átomos, do C6 Bank

O C6 Bank criou o Átomos, programa de fidelidade sem anuidade e com pontos que não expiram. Os pontos são acumulados tanto em compras no crédito quanto no débito.

Os pontos podem ser trocados por produtos na C6 Store, cashback e descontos na fatura do cartão.

>> Clique e visite o site oficial

Dotz

A Dotz conta com mais de 200 sites parceiros e ainda possibilita a transferência de pontos do Banco do Brasil, Livelo, Caixa Econômica Federal e outros.

Os pontos podem ser trocados por experiências e cashback no aplicativo do programa.

>> Clique e visite o site oficial

Acumulou? É hora de transferir os pontos para o programa escolhido. O ideal é concentrar seus pontos em, no máximo, dois programas.

Os principais programas das companhias aéreas, no Brasil, são: Latam Pass, da Latam, Smiles, da Gol, e TudoAzul, da Azul.

Juntar milhas no cartão de crédito pode afetar diversas áreas da sua vida financeira.

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