Planejamento financeiro pessoal: como fazer e qual a importância?
O que você verá neste artigo:
É fato: todas as pessoas possuem objetivos. Seja criar um negócio próprio, comprar uma casa ou carro, ou simplesmente conseguir pagar a faculdade dos filhos, os desejos movem a vida dos seres humanos. Para isso, é fundamental ter um planejamento financeiro pessoal.
Alguns problemas enfrentados são que, em todos os exemplos citados, é necessário se planejar e muitas pessoas não sabem por onde começar para concretizar que realizações tanto desejam.
Sendo assim, se você quer começar a colocar o seu dinheiro em ordem, recomendamos que continue a leitura deste conteúdo porque vamos explicar sobre muitas questões do planejamento financeiro pessoal para te ajudar a acumular dinheiro de modo descomplicado.
O que é planejamento financeiro?
Um planejamento financeiro pessoal funciona como um roteiro para indivíduos que querem atingir objetivos que necessitam de um valor monetário para serem realizados.
Dessa maneira, ele funciona reduzindo o seu estresse com o dinheiro, visto que auxilia suas necessidades e construir uma base para acumular dinheiro a curto, médio e longo prazo.
Por isso, é feita uma análise das suas finanças pessoais, incluindo seus ganhos passivos, ativos e investimentos. Como resultado, você consegue ter mais clareza sobre os passos que devem ser tomados para que seus objetivos sejam atingidos com mais facilidade.
Como fazer um planejamento financeiro pessoal?
Agora que você já entendeu o que é um planejamento financeiro pessoal, vamos passar por tópicos que vão te ensinar como fazer um da maneira correta. Confira abaixo:
1. Defina metas financeiras
Um bom planejamento financeiro pessoal deve ser guiado pelos seus objetivos financeiros. Então, se você definir o seu plano financeiro com base no que o seu dinheiro pode fazer por você, seja comprar uma casa ou ajudá-lo a fazer uma viagem especial.
Assim, você pode fazer com que a sua economia tenha mais sentido e possa ser seguida de maneira mais fácil por direcionar partes da sua renda mensal para trabalhar em seus objetivos de vida.
Por isso, entender a importância do planejamento financeiro pessoal e colocá-lo em prática é essencial para uma vida próspera, sem deixar de lado a qualidade de vida no presente.
Então, pergunte-se: onde você quer estar daqui a cinco anos? Você quer comprar um carro melhor? Adquirir a tão sonhada casa própria? Ao ter as respostas para essas perguntas, você será mais orientado para adquirir o que quer conquistar. Como resultado, o processo se torna mais fácil e inclusive prazeroso.
2. Redirecione uma parte do seu dinheiro para alcançar os seus objetivos
Um passo fundamental é acompanhar a movimentação do seu dinheiro. Por isso, no início da definição do planejamento financeiro pessoal, você precisa ter uma noção básica do seu fluxo de caixa mensal. Por exemplo, quanto está entrando e quanto está saindo por mês?
Saber a resposta para essas perguntas pode ajudá-lo a ver para onde vai o seu dinheiro. Assim, você conseguirá direcionar mais facilmente suas economias para os seus objetivos específicos.
Para fazer isso de forma mais prática, você pode contar com aplicativos PFM (Personal Financial Management) que se beneficiam do Open Finance: a tecnologia que permite ao usuário controlar o compartilhamento de seus dados entre instituições financeiras.
Na prática, esses apps permitem que você sincronize suas contas em um único lugar para visualizar todos os seus ganhos, gastos e investimentos.
Para saber mais sobre essa tecnologia, confira o artigo abaixo:
>> Open Finance: O próximo passo necessário para PFMs
Além disso, uma boa dica para iniciar o redirecionamento do seu dinheiro para os objetivos específicos é separar 50% do salário líquido para necessidades básicas, como moradia, serviços públicos, transporte e alimentação.
Logo, o restante você pode dividir da seguinte maneira: 30% para entretenimento, roupas novas e idas ao shopping e, os 20% restantes para investimentos. Um consultor financeiro pode te guiar nessa organização de renda, além de criar e acompanhar seu planejamento.
3. Crie um fundo de emergência
Um planejamento financeiro pessoal está diretamente ligado ao fundo de emergência. Por exemplo, você pode separar um dinheiro para fazer uma viagem, mas é importante ter uma reserva financeira caso aconteça algo que esteja fora dos seus planos.
Nesse sentido, imagine que você tem R$ 10.000,00 guardados para comprar uma moto usada. Nesse caso, o ideal é que você defina que R$ 2.000,00 desse valor podem ser utilizados para pagar despesas de reparos e manutenção, por exemplo.
4. Faça um acompanhamento do seu plano
A partir do momento que você criar seu planejamento financeiro pessoal, é fundamental que o acompanhe de tempos em tempos. Isso é importante porque você precisa saber se o seu plano está ou não funcionando na prática.
No entanto, se não estiver funcionando, você pode reavaliá-lo e fazer adequações alinhadas com a realidade atual com a ajuda de um profissional que realiza consultorias financeiras. Inclusive, nós da W1 Consultoria Financeira podemos ser seus parceiros nessa jornada.
Ainda assim, este acompanhamento também vai te ajudar a identificar em quais pontos você precisa focar seus esforços para que o seu plano financeiro pessoal funcione da maneira que você deseja.
Para exemplificar, imagine que você está conseguindo depositar na sua conta de reservas apenas R$ 200,00, mas o seu plano era guardar R$ 300,00. Esse é o momento de consertar isso, conferindo em quais áreas você pode investir menos, passando esse valor para a poupança ou algum fundo de investimento.
5. Não se esqueça de criar prioridades
De nada adianta você criar um planejamento financeiro pessoal se você não definir prioridades. Por exemplo, você pode começar a juntar dinheiro mensalmente, mas se ele não tiver objetivos bem definidos, isso não dará certo.
Portanto, é fundamental que você tenha algo em mente com o dinheiro que está sendo guardado para que você não se perca no meio do caminho. Lembre-se que tirar um pouco da poupança ocasionalmente pode terminar com o seu dinheiro indo embora, então esteja firme na sua decisão de se planejar financeiramente.
Precisa de ajuda para criar o seu planejamento financeiro pessoal?
Como visto ao longo do conteúdo, criar um planejamento financeiro pessoal é muito útil para ajudá-lo a alcançar seus objetivos. Seja a compra de uma casa ou carro ou uma viagem ao exterior, tudo depende de um planejamento prévio que envolve a organização das suas finanças.
Sendo assim, uma consultoria financeira será muito útil para você definir as suas prioridades. Então, se você tem interesse em começar a se organizar para um evento importante, conte com a ajuda de grandes especialistas do mercado financeiro.
Na W1, você encontra profissionais especializados e experientes em consultoria financeira e planejamento financeiro pessoal personalizado. É feita uma avaliação do seu cenário financeiro atual e todas as ações do plano são pensadas da melhor forma para atingir os seus objetivos de vida.
Além disso, o consultor financeiro te acompanha durante toda a sua trajetória, podendo ajustar o plano, caso seja necessário. Ele atua como um verdadeiro aliado da sua evolução financeira.
Quer começar? Agende uma análise financeira gratuita com um dos nossos especialistas!
Esse é o primeiro passo para transformar sua vida e finanças. Com as estratégias certas no planejamento financeiro pessoal, você será devidamente orientado e as suas finanças terão ainda mais valor!
Gostou de saber mais sobre a importância do planejamento financeiro pessoal? Aproveite para avançar na sua jornada e confira outros conteúdos sobre finanças em nosso blog.