Planejamento sucessório: entenda a importância!
O que você verá neste artigo:
A crise sanitária de Covid-19 levou muitas famílias a pensar e revisar seus planos para o futuro com questões de planejamento sucessório, o qual apresenta uma infinidade de possibilidades de acordo com cada cenário.
Além disso, um planejamento como esse sempre envolve questões emocionais difíceis de lidar. Então, embora acompanhe muitos benefícios, muitas pessoas refletem sobre dar ou não esse passo.
A verdade é que, embora o assunto aparente ser complexo, basta um pouco de conhecimento para desmistificar e eliminar o medo de tomar essa decisão capaz de garantir mais economia e eficiência para a transição intergeracional dos bens familiares.
Acompanhe os detalhes sobre o assunto!
O que é o planejamento sucessório?
O planejamento sucessório é um conjunto de instrumentos jurídicos utilizados para organizar, de forma estratégica e antecipada, a transferência patrimonial de uma pessoa viva para os seus herdeiros.
Dessa maneira, o planejamento desvirtua a antiga noção de que a transferência é algo a se pensar somente após o falecimento e tem o objetivo de entregar benefícios práticos para os sucessores.
Processos que envolvam a transferência de bens pode ser complexo, como processos de inventário, por exemplo, que podem se alongar burocraticamente.
Assim, optar pelo planejamento sucessório significa deixar de lado essas complicações, garantindo melhor fluidez nos processos a longo prazo e menos desgastes financeiros e familiares.
Conheça agora algumas das vantagens desse tipo de planejamento.
Por que fazer o planejamento sucessório?
Como explicamos acima, optar por realizar um planejamento sucessório garante que você contorne uma série de prováveis complicações típicas de momentos de transmissão de bens em decorrência de um óbito.
Separamos algumas das situações mais comuns para exemplificar para você de forma mais específica.
Vantagens do planejamento sucessório
Redução de custos de inventário
Quando pensamos em benefícios relacionados ao planejamento sucessório, um deles é a redução de custos de inventário. Ou seja, os custos advocatícios, processuais, de avaliação e outros são reduzidos.
Também é válido ressaltar que além do desgaste que será evitado, é possível realizar o planejamento sucessório com o auxílio de especialistas que vão direcionar todo o processo, tornando o processo mais ágil e tranquilo.
A W1 Consultoria Financeira possui consultores financeiros capacitados para a construção de planejamentos financeiros minuciosos, que contribuem para a elaboração de estratégias de absolutamente todas as áreas da vida de forma personalizada e com acompanhamento contínuo.
Elimina o desgaste familiar
Quando pensamos sobre o planejamento sucessório, é natural que analisemos primeiro os benefícios sob a ótica financeira. Entretanto, boa parte dos problemas nesses momentos são de ordem emocional.
Em outras palavras, perder um familiar é um momento difícil e esse momento chega acompanhado de adversidades e incertezas financeiras, sendo comum sofrer grande desgaste emocional nessa fase.
Com o planejamento sucessório, todo esse desgaste é definitivamente eliminado, pois há certeza sobre a destinação patrimonial.
Redução de custos tributários
O ITCMD, Imposto de Transmissão Causa Mortis e Doação, é o principal custo tributário de um inventário produzido sem o planejamento sucessório.
A possibilidade de evitá-lo, ao menos parcialmente, gera um impacto significativo em termos de disponibilidade patrimonial líquida.
Evitar a falta de celeridade judiciária
Não é novidade que as soluções judiciárias no Brasil não são exatamente reconhecidas por sua agilidade.
Aguardar os trâmites de entrar com um processo, esperar o desdobramento de todas as etapas e discussões internas, ter a sentença e aguardar por um eventual recurso geralmente é uma tarefa de anos. Um planejamento sucessório correto é capaz de eliminar esse tipo de problema.
Eliminação da inacessibilidade aos bens
Outro ponto de complicação comum de um inventário é a indisponibilidade de bens que só podem ser acessados com autorização judicial – fato que pode ser custoso e demorado, como mencionamos anteriormente.
O planejamento sucessório evita cenários de lentidão, que são incômodos e podem desacelerar o desenvolvimento patrimonial que serve de sustento para uma família inteira.
Ter um planejamento sucessório, na prática, te permite dar continuidade à gestão dos bens com uma redução significativa do tempo de espera e, sobretudo, da burocracia envolvida na situação.
Quais as principais ferramentas utilizadas para o planejamento sucessório?
Existem várias maneiras de colocar o planejamento sucessório em prática. E entre as principais ferramentas utilizadas para isso. Estão em destaque:
Testamento
O testamento deixa definida de antemão a distribuição da parte disponível da herança, que pode atingir até 50% do patrimônio total.
Embora não seja uma solução completa, permite dar agilidade à parte relevante do patrimônio, agilizando a distribuição de bens estratégicos, para que não fiquem parados ao longo de um processo de inventário completo.
Doação
A doação é outra estratégia utilizada para impedir o estresse causado por um inventário. Por meio da doação, pode-se transferir a propriedade ainda em vida para os herdeiros, mantendo uma reserva de usufruto.
Assim, o herdeiro se torna imediatamente proprietário, mas o doador continua tendo os direitos plenos de uso até seu falecimento. Ao falecer, a reserva deixa de existir e o bem se torna totalmente disponível de imediato.
Holding
Uma holding é, na prática, uma companhia que detém outras empresas e bens diversos.
Uma holding familiar, por sua vez, é uma empresa que concentra o patrimônio de uma família com cotas divididas entre os familiares, conforme acordo contratual prévio.
Como a administração da empresa nem sempre precisa corresponder à detenção das cotas, a transmissão da participação social em caso de morte não afeta a disponibilidade dos bens da empresa para os demais familiares.
Previdência Privada
A previdência privada é outra estratégia de longo prazo, que possibilita a garantia duradoura de renda em benefício dos familiares em caso de óbito.
Em alguns estados do Brasil, por exemplo, o ITCMD não incide sobre o saldo de fundos previdenciários, que não entra em inventário, e toda previdência oferece a possibilidade de determinar a porcentagem que cada beneficiário receberá caso o titular faleça.
Fizemos um workshop detalhado sobre o tema. Para assistir, clique no vídeo abaixo.
Qual o melhor momento para começar um planejamento sucessório?
Essa é uma dúvida comum! A verdade é que o planejamento sucessório é sobre a capacidade de se organizar com antecedência, independente do patrimônio, idade ou expectativas futuras.
Por isso, podemos dizer que o melhor momento para começar a fazê-lo foi ontem. O segundo melhor momento é agora!
De acordo com as expectativas e características de cada cenário, o planejamento é realizado garantindo o máximo de benefício possível, sempre em direção as vantagens mais prioritárias para cada cliente.
Construa o planejamento sucessório ideal com a W1 Consultoria Financeira
Se você decidiu que quer começar agora a construir o seu planejamento sucessório, saiba que a W1 Consultoria Financeira possui consultores especializados para realizar os planejamentos de seus clientes em todas as áreas necessárias.
Nesses momentos de tomada de decisão, é ideal que você busque o apoio de especialistas para orientá-lo da melhor forma possível, de maneira personalizada, e analisar as melhores estratégias para o seu perfil.
Colhemos o que plantamos. Conquistamos o que planejamos. Decida realizar!