Vale a pena investir em título de capitalização? Descubra!
O que você verá neste artigo:
Você já ouviu falar em título de capitalização?
Popular no Brasil, esse produto é muito oferecido por bancos para quem deseja investir de forma automática, constante e segura. Mas será que realmente vale a pena fazer esse tipo de aplicação?
Para descobrir, confira o artigo que preparamos com as principais informações sobre o tema!
O que é título de capitalização?
Título de capitalização é uma aplicação programada em que, durante um período, um valor previamente definido é descontado mensalmente de sua conta para ser direcionado a esse produto, que também permite participação em sorteios para concorrer à prêmios. Ao final desse prazo, o dinheiro aplicado pode ser resgatado.
As capitalizações são consideradas um tipo de seguro regularizado pela SUSEP (Superintendência de Seguros Privados) e podem ser oferecidas por bancos, seguradoras e fintechs.
Como os títulos de capitalização funcionam?
Os títulos de capitalização funcionam de forma simples. Basicamente, é possível fazer os pagamentos acordados de três formas:
- Pagamento único: o valor todo é depositado de uma só vez.
- Pagamento mensal: modalidade mais utilizada pelos brasileiros, um valor pré-definido é debitado de sua conta todos os meses.
- Pagamento periódico: a periodicidade do pagamento é escolhida no ato da contratação do título.
Normalmente, os títulos contam com período de carência para resgate e existe a cobrança de multa caso o valor aplicado seja resgatado durante esse prazo.
Além disso, como citado anteriormente, o investidor também participa de sorteios periódicos. A cada mês, são realizados sorteios nos quais os investidores concorrem a prêmios em dinheiro. O valor e a quantidade de prêmios podem variar de acordo com a modalidade de título escolhida. É importante ressaltar que o investidor só concorre aos prêmios se estiver em dia com os pagamentos mensais.
Título de capitalização é assegurado pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC)?
Ao contrário de investimentos de renda fixa, como poupança e CDB, por exemplo, as capitalizações não contam com a proteção do FGC.
O FGC é um órgão nacional que garante ao investidor a devolução de até R$250 mil aplicados por CPF ou CNPJ por instituição limitados à R$1 milhão a cada 4 anos caso a organização em que o mesmo tenha seu dinheiro aplicado declare falência ou tenha problemas que a impossibilitem de pagá-lo.
Portanto, caso a instituição que ofereça o título tenha problemas financeiros, você pode perder todo o dinheiro aplicado. Por isso, é fundamental avaliar seu histórico e sua solidez antes de contratar esse produto.
Títulos de capitalização não contam com a proteção do FGC.
Quanto rende um título de capitalização?
A rentabilidade dos títulos de capitalização costuma ser baixa e conta com uma taxa definida no momento da contratação somada à TR (Taxa Referencial), que nos últimos anos foi próxima a zero. Por não acompanhar a inflação, esse tipo de aplicação costuma gerar perda do poder de compra uma vez que o rendimento é menor do que o aumento dos preços em geral.
| Ano | TR acumulada |
| 2022 | 1,31% |
| 2021 | 0,05% |
| 2020 | 0,00% |
| 2019 | 0,00% |
| 2018 | 0,00% |
Fonte: Brasil Indicadores
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Além disso, para arcar com custos administrativos e dos sorteios, essas taxas só incidem sobre uma parte do valor aplicado, a chamada “cota de capitalização”, diminuindo a rentabilidade.
Vale a pena investir em títulos de capitalização?
Dificilmente existe certo ou errado no mundo das finanças uma vez que é necessário considerar o perfil do investidor e seu planejamento financeiro pessoal para afirmar se um investimento vale a pena ou não. Porém, no que diz respeito a este produto a resposta é unânime: título de capitalização não vale a pena e não é um bom investimento.
Além de contar com baixíssima rentabilidade, nenhum título de capitalização acompanha os índices de inflação, o que faz com o que o investidor perca seu poder de compra e, neste processo, ainda pague taxas para participar de sorteios que o fazem depender única e exclusivamente de sorte para ganhar prêmios.
Muitas pessoas acreditam que investir em título de capitalização pode ser vantajoso devido ao fato de a poupança ser feita de forma automática, mas é possível aplicar em produtos financeiros que tenham boa rentabilidade de forma igualmente programada.
Outro fator visto como um benefício por muitos é a devolução do dinheiro aplicado, como algo seguro e sem risco de perda. Neste caso, é importante ressaltar que, devido ao rendimento ruim e por não acompanhar a inflação, o investidor receberá menos do que aplicou uma vez que perdeu seu poder de compra, o que faz o dinheiro valer menos em comparação à época em que as aplicações foram iniciadas.
Atualmente, é possível investir em títulos de renda fixa que trazem boa segurança e rentabilidade com apenas R$1. Considerando que existem investimentos acessíveis, seguros e com boa rentabilidade, não faz sentido aplicar seu dinheiro em um título de capitalização que, além de tudo, usará parte do que você investe para o pagamento de taxas.
Para poupar com inteligência, é necessário entender como os produtos financeiros funcionam e escolher quais são os melhores para que você conquiste seus objetivos financeiros. Ter um planejamento financeiro aliado à orientação de um profissional especialista é a chave para não desperdiçar seu dinheiro. Quer saber como começar a se planejar? Fale com um de nossos especialistas e agende uma análise financeira sem custo!